Bančna garancija je zelo primeren instrument zavarovanja pred različnimi tveganji, ki so povezana z vašimi podjetniškimi aktivnostmi.
Kaj je bančna garancija?
Bančna garancija je mednarodno finančno orodje, ki služi kot zavarovanje pred različnimi poslovnimi tveganji. Je zagotovilo za izkazovanje resnosti ponudbe ter poslovne profesionalnosti in finančne stabilnost, z njo pa lahko podjetnik jamči tudi dobro izvedbo pogodbenih obveznosti, odpravo napak, vračilo zadržanih zneskov, vračilo avansa, pravočasno plačilo, vračilo kredita ali plačila carinske / trošarinske / davčne obveznosti.
Je nepreklicna, samostojna obveznost banke, nasproti upravičencu po garanciji, da mu bo v primeru nalogodajalčeve neizpolnjene pogodbene obveznosti plačala garancijski znesek na prvi poziv. Obveznost garanta je samostojna in ni vezana na osnovni posel. V mednarodni bančni poslovni praksi obstaja celo pravilo, ki pravi: »Najprej plačaj, nato izpodbijaj«.
Naši svetovalci bodo poskrbeli, da garancijo prejmete hitro in enostavno v pisni, elektronski obliki ali preko SWIFT sistema na banko upravičenca.
Prednosti bančne garancije
ZA UPRAVIČENCA PO GARANCIJI
- Z garancijo pridobi upravičenec po garanciji nepreklicno obveznost banke za plačilo na prvi poziv garancijskega zneska, ob predložitvi pisne zahteve za plačilo ter izjave, da naročnik garancije ni izpolnil pogodbenih obveznosti.
- Upravičenec po garanciji se izogne tveganju nelikvidnosti in plačilne nesposobnosti svojega pogodbenega partnerja, saj razpolaga z obvezo prvovrstne banke za plačilo vsebovano v instrumentu zavarovanja – garanciji.
ZA NAROČNIKA GARANCIJE
- Naročnik garancije z ureditvijo izdaje garancije svojemu pogodbenemu partnerju dokazuje poslovno profesionalnost, resnost in finančno stabilnost, kar vse izhaja iz pripravljenosti banke, da bo po njegovem nalogu izdala svojo nepreklicno obvezo za plačilo na prvi poziv.
- Naročnik garancije lahko izkoristi možnost pridobitve garancije pri pogajanjih s svojimi poslovnimi partnerji o plačilnih in drugih pogojih sklenitve posla.
Vrste bančnih garancij:
1. Storitvene garancije
Garancija za resnost ponudbe
- Izdaja se ob mednarodnih javnih razpisih, predvsem za vecja investicijska dela. Predstavlja jamstvo, da ponudnik ne odstopi od svoje ponudbe v primeru njegove izbire.
- Tekst garancije se prilagodi zahtevam razpisa.
- Znesek garancije je naveden v pogojih razpisne dokumentacije. Običajno se giblje med 1 % in 5 % ponudbene vrednosti.
- Običajno je to kratkoročna garancija.
Garancija za dobro in pravočasno izvedbo del
- Jamstvo za povrnitev škode, ki bi utegnila nastati v primeru, da izvajalec ne bi pravočasno ali dovolj kakovostno izpolnil svojih pogodbenih obveznosti.
- Znesek garancije se giblje med 10 % in 20 % vrednosti pogodbe.
- Rok veljavnosti je določen do izpolnitve pogodbe.
Garancija za odpravo napak v garancijskem roku
- Krije morebitne stroške odprave napak na izvršenih delih, če teh napak ne bi odpravil pravočasno izvajalec sam.
- Krije naročniku tveganje, ko le-ta pravočasno in pravilno reklamira napake na dobavljenem blagu in pozove izvoznika prodajalca, naj napake odpravi, izvoznik pa tega ne stori.
- Znesek garancije se običajno giblje med 5 % in 10 % pogodbene vrednosti.
Garancija za vračilo zadržanih zneskov
- Izročitev te garancije pri primopredaji objekta običajno sprošča zadržane zneske (varščine) v višini izdane garancije.
- Zahtevki za plačilo po tej garanciji so možni šele, ko je upravičenec po garanciji v korist naročnika garancije plačal zadržani znesek na račun pri banki garantu.
- Znesek garancije se običajno giblje med 5 % in 10 % pogodbene vrednosti.
Garancija za vračilo avansa
- Zavarovanje vračila plačanega avansa, v primeru da izvajalec ne prične izpolnjevati svojih pogodbenih obveznosti.
- Zahtevki za plačilo po tej garanciji so možni šele, ko je upravičenec po garanciji plačal avansni znesek v korist naročnika garancije na račun pri banki garantu.
- Garancija običajno vsebuje t.i. »redukcijsko klavzulo«, kar pomeni, da se obveznost banke-garanta zmanjšuje proporcionalno z vrednostjo izvršenih del oziroma izvršene dobave (dokumente za redukcijo predloži nalogodajalec (prodajalec).
2. Plačilne garancije
Garancija za zavarovanje plačila blaga ali storitev
- Izdaja se pri prodajah na odprti račun kot zavarovanje proti tveganju neplačila s strani kupca.
- Znesek je običajno v višini odprtih terjatev do prodajalca.
Garancija za vračilo prejetih kreditov
- Zavarovanje pred tveganjem nevračila kredita.
- Garancija običajno vsebuje t.i. »redukcijsko klavzulo«, kar pomeni, da se obveznost banke-garanta zmanjšuje z vrednostjo odplačanega kredita.
- Vrednost garancije je v višini kredita, obresti in stroškov.
Garancija za zavarovanje carinskega dolga
- Z garancijo se lahko zavaruje plačilo že nastalega carinskega dolga in drugih dajatev, ki se plačujejo pri uvozu in izvozu, plačilo carinskega dolga, ki bi lahko nastal in plačilo obresti, ki so nastale ali bi lahko nastale v zvezi s carinskim dolgom, za katerega je bil instrument zavarovanja predložen.
- Znesek je v vrednosti uvoznih poslov.
Garancija za plačilo trošarinskega dolga
- Zavarovanje pred tveganjem neplačila trošarinskega dolga.
- Znesek je v vrednosti uvoznih poslov.
Potrebujete dodatne nasvete, hitre odgovore?
Obrnite se na svetovalce v katerikoli Addiko poslovalnici ali pa neposredno na strokovne sodelavke za dokumentarno poslovanje na e-naslov: tb.dok.poslovanje.si@addiko.com
Izpolnite spodnja polja in poklicali vas bomo.
Je bila ta informacija za vas koristna?
Ne? Žal nam je zaradi tega. Prosimo, pomagajte nam pri izboljšanju predstavitve naše ponudbe in nam javite povratno informacijo.
Hvala za sodelovanje!
Addiko Bank
Zahvaljujemo se vam za vaš odziv.
